Наиболее встречающиеся мошеннические схемы в сфере потребительского кредитования под залог движимого имущества
Выдача займа по договору хранения
Как устроена схема?
При данной схеме нелегальный кредитор предлагает клиенту заем, замаскированный под обеспечительный платеж, в обмен на движимое имущество, например, золотую цепочку, которая служит предметом залога. Другими словами, компания выдает обеспечительный платеж клиенту. После получения обеспечительного платежа клиент обязан вернуть обеспечительный платеж (сумму займа) вместе с комиссией за хранение (проценты).
В чем опасность?
Незаконность: как нелегальный кредитор, таки клиент могут столкнуться с правовыми последствиями, вплоть до признания сделки ничтожной.
Высокие процентные ставки: нелегальные кредиторы часто устанавливают очень высокие процентные ставки на займы.
Риск потери имущества: при малейшей задержке платежа, нелегальный кредитор может реализовать залоговое имущества и оставить все средства от его реализации.
Выдача займа под видом возвратного лизинга
Как устроена схема?
При данной схеме клиент продает свой автомобиль компании по договору купли-продажи и тот же автомобиль берет в лизинг (финансовая аренда). То есть, клиент становится арендатором своего собственного автомобиля, выплачивает ежемесячные платежи и проценты по договору финансовой аренды. По завершении срока аренды и выполнении всех обязательств, клиент забирает свой автомобиль обратно.
В чем опасность?
Незаконность: как компания, так и клиент могут столкнуться с правовыми последствиями, вплоть до признания сделки ничтожной.
Высокие процентные ставки: при финансовой аренде клиент обязан выплачивать ежемесячные проценты на сумму займа, которые могут быть значительно выше.
Риск потери имущества: если клиент не выполняет свои обязательства по выплате ежемесячных платежей и процентов, компания имеет право изъять автомобиль.
Псевдокомиссионные магазины / скупки
Как устроена схема?
Комиссионный магазин принимает новые и бывшие в употреблении непродовольственные товары от клиентов. Клиенты могут сдать свои товары в магазин и договориться о цене продажи с продавцом. Магазин берет на себя обязательство продать товары от имени клиента.
При этом, некоторые организации предлагают своим клиентам получить деньги за имущество и выкупить его обратно за более высокую цену по истечении обговоренного период. Такая деятельность является деятельностью по предоставлению потребительских займов под залог имущества. Комиссионные магазины не имеют права на осуществление данной деятельности.
В чем опасность?
Незаконность: осуществлять ломбардную деятельность могут не только организации, которые состоят в государственном реестре ломбардов Банка России. Комиссионные магазины не имеют права на осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов.
Нарушение прав потребителей: нелегальные кредиторы часто устанавливают очень высокие процентные ставки на займы.
Высокие комиссионные сборы: при малейшей задержке платежа, нелегальный кредитор может реализовать залоговое имущества и оставить все средства от его реализации.
Опасности, связанные с «черными кредиторами», и как их избежать
Чем опасны «черные кредиторы»?
Действуют вне правового поля, могут совершать подлог документов, завышать проценты, применять противоправные меры к должникам при просрочке выплат.
Нацелены не на возврат долга, а на изъятие имущества заемщиков. Чаще всего так происходит в схемах с возвратным лизингом. В случае малейшей просрочки могут изъять автомобиль.
Как уберечь себя от нелегальных участников финансового рынка?
Прежде чем доверить кому-то свои сбережения или взять кредит/заем, необходимо обязательно проверить, есть ли у этой организации лицензия Банка России на осуществление деятельности. Это можно сделать на сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ онлайн».
Будьте очень внимательны при выборе своего финансового партнера.
Предупредительный перечень
Банк России на своем официальном сайте публикует список компаний с выявленными признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, профессионального участника рынка ценных бумаг (в том числе нелегального форекс-дилера) и иных нелегальных участников финансового рынка.
Если вы нашли в этом списке финансовую компанию, в которую хотели вложить свои деньги или в которой планировали взять заем, значит, делать этого ни в коем случае не стоит.
Как минимизировать риски использования персональных данных мошенниками?
Не сообщайте персональные данные (паспортные данные, номер банковской карты, ПИН код и другие) третьим лицам, поскольку они могут использовать ваши данные в противоправных целях.
Немедленно прекращайте общение с людьми, которые представляются работниками правоохранительных и других государственных органов, банков, порталов услуг, если такие лица звонят вам с мобильных номеров телефонов, в том числе в мессенджерах.
Не скачивайте, не устанавливайте и не запускайте неизвестные вам приложения, поскольку они могут содержать вредоносные и шпионские файлы.
Везде, где это возможно, установите двухэтапную авторизацию — подтверждение входа с использованием дополнительного кода, который будет вам отправлен в СМС-сообщении при каждом входе в учетную запись.